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房产抵押贷款的流程是什么?有什么风险

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房产抵押贷款的流程是什么?有什么风险 房产抵押贷款的流程是什么 1、选贷款机构 办理房产抵押贷款第一步是选择个好的贷款机构,虽说 银行贷款利率低,安全可靠,但是其审批速度和贷款要求也 一直是一块硬伤。而民间借贷虽说利率高,但是审核要求低, 办理速度快。所以说,选择一个合适自己的贷款机构是整个 贷款流程中至关重要的一步。 2、写申请交材料 选择机构后便可带申请机构要求的材料来提交申请。借 款人及其配偶有效身份证件、户口簿、结婚证;个人收入证 明;贷款用途证明或声明;抵押房产权属证明;贷款机构要 求的其他文件或资料。 3、初步审核 这个阶段基本没购房者什么事,贷款会对我们之前交上 去的基本材料做个初步的审核,审核符合他们的要求。 4、评估 一般贷款机构特别是银行都要求到指定或者认可的评估 机构进行评估,评估时会收取评估费,一般是千分之三到千 分之五左右,采用差额定率累进的方式收费(即按被评估房 产的账面原值的大小划分收费档次,分档计算收费额、各档 相加为评估收费总额),不同家收费不一定一样,另外不同 地区的收费标准也不一样。 5、审批贷款、签合同 贷款机构会根据之前提交的材料和评估报告再次进行审 核,审批通过的会和你沟通下贷款额度、利率、期限、还款 方式等问题。沟通好之后就可以签合同了。 6、办理抵押登记 抵押登记是去房屋所在地的房管局办理,需要准备的材 料有:申请人身份证明、婚姻状况证明、房屋登记申请书、 房屋所有权证或《房地产权证》、国有土地使用证、抵押合 同和主债权合同、其他必要材料; 7、放款 办理房产抵押贷款有什么风险 1、违约风险 违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款 人的被动行为,支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付 能力不足。这说明借款人有还款的意愿,但无还款的能力。 理性违约是指借款人主动违约,权益理论认为在完善的资本 市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷 款债务的大小,作出违约与否的决策。 2、流动性风险 流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险,流动性 是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体 现在两个方面,一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金 和储蓄存款,银行吸纳的储蓄存款属于短期存款,一般只有 三五年,而住房抵押贷款却属于长期贷款。 3、经济周期风险 经济周期风险是指在国民经济整体水*周而复始的波动 过程中产生的风险,相比其他产业,房地产业对于经济周期 具有更高的敏感性。 4、利率风险 利率风险是指利率水*的变动给银行资产价值带来的风 险,它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的,利率的波 动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。如果利率上涨,住 房抵押贷款的利率也随着上调,就可能增加借款人的偿贷压 力,借款额度越高,借款期限越长,其影响程度也就越大, 从而增加了违约风险。



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